1. 資産運用とは
資産運用とは、お金の置き方を変えて効率的にお金を増やすことを目指す行為です。資産運用には大きく「貯蓄」と「投資」の2種類があります。預金など貯蓄性の高い商品を選ぶことも一種の資産運用といえますが、資産運用と聞くと投資をイメージする方が多いようです。
2. 資産運用の重要性
資産運用が重要といえるのには、主に3つの理由が考えられます。
- 低金利の日本ではお金がほとんど増えないから：日本では2016年1月、民間銀行が日本銀行に預けるお金の一部に「マイナス金利」が導入されました。これにより、預金金利も低下しました。このため、円預金でお金を増やすことは難しく、円預金以外の資産運用が欠かせません。
- インフレが進むとお金の価値が相対的に目減りするから：物価の上昇（インフレ）によって、お金の価値は目減りします。これは、預貯金ならお金は減らないと安易に考えないようにしましょう。
- 退職金や年金額が減少傾向だから：退職金や年金は老後を支える大切なお金ですが、過度に期待してはいけません。老後に向け、資産運用で備えておくことが大切です。
3. 資産運用を始める際のポイント
資産運用を始める際には、以下のポイントを知っておくと良いでしょう。
- 自分に合った運用方針をもつ
- 分散投資のメリットを知る
- 長期投資を理解する
4. 資産運用の種類
資産運用の種類は多岐にわたります。それぞれの種類には特徴とリスクがあり、自分に合った方法を選ぶことが大切です。
5. 運用方針とは
運用方針とは、運用会社やファンドがどのような市場、どのような資産クラス（例：株式、債券、不動産など）に投資するのか、どのようなリスクを取るのかなど、投資の全体的なアプローチや基準を示すものです。
6. 自己運用する際の運用方針
自己運用する際の運用方針を考えるときには、以下の要素を考慮すると良いでしょう。
- 運用の目的を定める：運用の目的を明確にすることが最初のステップです。例えば、リタイアメントファンドを増やす、子供の教育費を貯める、家を購入するなど、具体的な目標を設定します。
- 目標金額と目標時期を決める：運用の目的から具体的な目標金額と目標時期を設定します。これは、運用の成果を評価する基準となります。
- 運用利回りを決める：目標金額に到達するためには、どの程度の運用利回りが必要かを見積もります。これは、投資のリスク許容度を決定する重要な要素となります。
- 資産配分を考える：運用利回りに見合った資産配分を考えます。資産配分は、株式、債券、不動産、現金等の異なる資産クラスへの投資比率を決定することを指します。資産配分は、投資のリスクとリターンのバランスを調整するための重要な手段です。
- 定期的に資産配分のチェックと見直しをする：市場環境やライフステージの変化に対応するために、定期的に資産配分のチェックと見直しを行います。この章では、資産運用とリスクマネジメントの基本について解説しました。これらの知識を活かして、自身の資産運用をより効果的に行っていきましょう。
ただし、投資は自己責任で行うことを忘れないでください。具体的な投資方法やリスクについては、専門家のアドバイスを受けることをお勧めします。
ライター：Chat-GPT 監修：Hiro（鎌形博展）
更新 2024/06/27
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